鉴别网贷理财 火眼金睛“九看法”

央行联合10部委发布的《互联网金融健康发展指导意见》（后简称《意见》）成为互联网金融纲领性的文件。在银监局的主管下，行业协会成立、实施细则及准入标准的出台将进一步规范P2P网贷行业，冒充李逵的李鬼终将现形。博金学院整理归纳9点，教你如何辨别P2P网贷的真假李逵。

一看股东实力背景

随着互联网金融的兴起，P2P网贷行业也逐渐受到国资、上市企业、风投的关注，一般而言，国资系、上市公司系、风投系的平台实力较为雄厚，违规的成本也非常高，他们在平台运作过程中会正规化操作。

股东实力背景雄厚的P2P也比较愿意将这些背景信息展示给投资看，以获得更多人的信任。

二看风控团队履历

强大的团队，才能够确保一个平台的健康发展。主管部门定性互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。

如果P2P的风控团队不具备银行、信托、小贷公司等传统金融机构从业经验，那么平台出现系统性风险的可能性将增大。

三看资金托管机构

资金托管就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。

这是P2P网贷平台通过自我约束来提高公信力的方式，平台进行资金托管，投资人的资金将更加安全。《意见》对客户资金第三方存管制度作出要求。除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。

未来，P2P与银行加强合作将更加有利于投资人资金的安全。

四看风控运营模式

在金融领域，风控体系是核心竞争力；拥有一个良好的风控体系及专业的风控团队，才是金融机构可持续发展道路上的有力保障。

好的风控运营模式，能够对项目进行全程审核及监控，比如前期对借贷方进行360°全方位的风险排查(其中包括它们的运营情况、股东背景、还款能力及抗风险能力)。而整个发标过程则要经过严格的法律程序，所有标的均需要通过贷审会半数以上的人员同意。项目监管阶段，风控团队不仅要建立项目主体档案，同时还要跟踪合作机构后期的运营情况，定期进行一次征信查询，及了解借贷方法院被执行情况。

五看资金用途明晰

互联网金融与传统金融相比，一项非常大的优势就是它能够实现投资人资金流向的明晰化。即作为投资人，你能够清楚的知道谁借了你的钱？这些钱用于做什么？借款方有哪能力能确保你的资金安全等等。

而传统的银行理财、信托产品，投资人往往只知道理财收益，而并清楚资金的流向。

六看行业地位排名

互联网金融作为新兴行业，不少平台在摸索中前进，创新的重要性不言而喻。在P2P行业内排名靠前的平台或一个区域内的龙头平台，一般在某个方面或多个方面采用独特模式，在行业内也作为标杆。

互联网行业发展的速度非常快，占尽发展先机的P2P平台已经拥有良好的基础，出现问题的可能性也小。

七看信贷材料真实

“天标”、“秒标”、“娱乐标”，都是即时出借、瞬间或者当天还款的标的，这些标的一般不是真实的借款需求，不是真正的债权，，而是为了让平台看起来很活跃，平台自己做补贴发的假借款标，吸引投资用户的活跃度，让平台看起来每天都产生交易。

一般来说，规范的P2P平台有充足的债权是不会这么做的，即使没有新的债权，就干脆不发布理财服务，不玩假的。而确定平台标的是否真实，一方面可以看网站公布的信息是否详细，更重要的是实地查阅信贷材料是否真实，与网络上公布的相同。

八看官方媒体关注

新鲜事往往能够吸引媒体的关注。互联网金融行业的新鲜事往往发生在一些在行业中理念领先、实力雄厚企业当中。他们发出的一些优秀观点时常能被媒体采纳。

一些优秀互联网金融平台，会在平台显著的位置媒体报道进行展示，而如果一个平台从来没有媒体关注，那投资人就应该多留一个心眼，因为传统媒体在进行报道时是比较谨慎的。

九看政府监管评价

行业协会成立、实施细则及准入标准的逐步出台，能够帮助投资人更好的辨别真伪P2P网贷平台。

比如说，P2P网贷行业的龙头企业、行业协会的会员单位均要经过主管部门的审核，政府主管部门也会对做得正规的P2P网贷平台进行归档、备案。而一些做得非常优秀的平台可能能得到主管部门领导乃至更高级别领导的关注。

真金不怕火炼，李鬼终究现形，博金学院希望投资人能够通过以上“9看”尽可能多的排除投资风险。