揭秘P2P高收益真相：是它打开了理财“黑盒子”

银行活期，算上账户管理费可以说几乎没有收益，定期存款利率一般也低于CPI（通胀率）的增长速度，即使是高起点的理财产品，也不过6%左右的年化收益。而为何P2P网贷平台平均年化收益能达到13%左右？这期博金学院就为你揭秘P2P高收益背后的真相。

银行垄断 拿了利润的大头

大多数人把钱放进银行，并不清楚这些钱具体用于做什么，只知道银行会定期给你一些收益。就像把钱放在一个“黑盒子”里，你却看不清楚黑盒子里到底是怎样的结构。

其实，买银行的理财产品本质上就是放贷。下面我们就来看看银行是如何操作的。

不过，简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。

在金融领域，银行一直处于垄断地位，他的话语权相对于普通老百姓明显占优势，自然而然大部分的利润被它拿走。

P2P做信息中介 将借贷透明化

而P2P又是怎么玩的呢？请看下图

由此可见，P2P打开了金融理财的“黑盒子”。它是建立在互联网基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益，而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。同时，互联网不仅将整个借贷环节透明化，同时资金流向也是透明的，对防范风险、确保资金流向优质借贷方均有帮助。

拿博金贷的实例来说，一方面，小微企业由于难以从银行贷款，愿意给博金贷客户中高收益，换取生存和发展空间，减少与民间高利贷的接触；另一方面，互联网金融的透明化，决定博金贷必须把大部分利润留给投资人，只赚取固定的区间服务费用，确保平台能够快速发展壮大。所以博金贷的年化收益能够达到9-15.6%。