99%的金粉看不到 博金贷是这样做风控的

10月15日，于都县金丰小额贷款股份有限公司、赣县金悦小额贷款股份有限公司、寻乌县银丰小额贷款股份有限公司、大余县润通小额贷款股份有限公司、定南金汇小额贷款股份有限公司等来自赣州市的5家小贷公司老总到访博金贷进行考察。博金贷初定将为这5家小贷公司授信1.5亿，为投资人提供更多的项目端，以解决目前平台标的供不应求的问题。

风险控制是投资安全的根本。在授信之前，博金贷的风控团队已经对这5家小贷公司进行了长时间的尽职调查，确保合作方运营正常，且提供的项目均为优质资产包。接下来就让我们一起挖一挖博金贷的风控团队是如何进行尽职调查的。

《贷款管理办法》十章条款规范授信流程

在P+N（平台+合作金融机构）运行模式下，平台发布的投资项目大多是由合作金融机构（比如小贷公司）提供的融资项目。为了保障投资项目的安全性，一要确保合作金融机构实力强大、信誉优良，二要确保其推荐的项目的还款能力强。基于此，博金贷独创了“两级审贷、六重风控”保障体系，确保了用户投资资金和收益的安全性。

在博金贷的风控人员看来，公司的《贷款管理办法》便是这套保障体系的基础。《贷款管理办法》全文5636字，从业务对象、种类及条件，申请、受理与调查，审查、审议与审批，贷款额度、定价、期限和还款方式，签订合同，贷款发放，贷后管理等10个方面对博金贷与合作机构间的业务进行规范，同时根据博雅贷、博鑫贷、博链通等产品的不同性质，对合作方提出了不同的要求。

比如说，个人生产经营贷款(博鑫贷)客户需比其他合作方多满足“从事的经营活动合规合法，符合国家产业、行业、环保政策和社会发展规划要求；具有经过工商行政管理部门或其他有权部门批准、合法有效的营业执照（按规定不需取得的除外），从事特种行业的，具备有权机关颁发的特种行业经营许可证；有合理生产经营计划。”

博金贷风控团队通过差别化的尽职调查，确保投资人的资金更加安全。

尽职调查60分以上方可获得授信

对于有合作意向的小贷公司、担保公司或保理公司，博金贷风控团队均会在合作前期对其进行实地尽职调查，并撰写“授信审查报告” 呈请贷款审查委员会审批。

授信审查报告采取百分制，60分以上的小贷公司才能够获得博金贷的授信资格。“及格”的分数并不是那么容易获得哦。以赣州市为例，在当地小贷协会的推荐下，于都县金丰小额贷款股份有限公司、赣县金悦小额贷款股份有限公司、寻乌县银丰小额贷款股份有限公司、大余县润通小额贷款股份有限公司、定南金汇小额贷款股份有限公司等当地发展良好的小贷公司被博金贷列入尽职调查范围。

对小贷公司进行考察的内容系统而规范，包括授信人基本情况（公司历程、股权结构、征信状况、法人代表），授信人经营情况（企业背景、行业发展前景、小贷公司在省内行业中的定位），授信人财务状况（资产、负债及所有者权益、利润表），授信人发展能力（近年来贷款业务增长率、风险拨备覆盖率、资本积累率）等4方面进行全方位的尽职调查，最后结合合作机构的还贷能力及行业风险分析得出审查结论，并给予授信。

名词解释
尽职调查：由中介机构在企业的配合下，对企业的历史数据和文档、管理人员的背景、市场风险、管理风险、技术风险和资金风险做全面深入的审核。