博金学院教你学会如何识别平台假信息

P2P行业发展炙手可热，竞争也日渐激烈化，有平台下血本砸真金白银获客，也有平台误入歧途，走上“造假”的不归路。最近，某P2P平台高管履历涉嫌造假一事在网上被炒得沸沸扬扬。

其实，很多P2P平台的造假伎俩并不高明，稍加甄别就能认清其真面目。年关将至，也是P2P风险爆发期，博金学院搜集并整理了近期媒体曝光的造假平台及造假信息类别，供大家参考交流。

四类信息易造假

平台团队资料造假

早在2014年7月，网友曝光南京一家P2P平台易乾财富宣称的国际名校高管团队资料造假。其对外称平台的高管团队全来自于斯坦福、纽约大学等国际名校的高材生，但经网友百度识别所谓的高管照片后发现，这些“高管”竟都是广告模特，他们不仅代言奶粉，医疗用品，还代言中国楼盘。

另一个令人印象深刻的例子，于今年9月发生提现困难并跑路的P2P平台好乐易贷，就曾为平台高管刘文鑫等学历造假一事公开发布道歉声明，其官方回复称，“由于事业部刚刚起步，为了快速提升知名度，对高管的学历进行了夸大，造成广大网友与投资人对我公司的质疑与恐慌，向广大网友与投资人表示深切道歉。”让人啼笑皆非的背后，我们应当看到造假本身就是在诚信经营方面巨大的缺失，作为金融行业，不以诚信赢得用户的信赖，难以活得长久。

办公地点造假

北京首例P2P跑路案“网金宝”案，平台曾对外公开的办公地址是摩码大厦22层，然而经实地调查发现该栋写字楼的电梯最高只至20层，并且在该写字楼内并未发现有此平台任何办公痕迹。平台公开办公地点造假无疑，据悉，在跑路前，网金宝累计成交金额逾2亿元，单个投资者投资金额在数十万以上的不在少数。

无独有偶，今年5月，P2P平台赢多多冒称办公地点设在银监会办公楼一事引舆论哗然，银监会发布澄清声明让这一场闹剧得以及时收场。赢多多办公地点造假一事让我们看到，其不仅缺心眼更缺合规意识。

合作信息造假

“傍大腿”的现象在极需为自身做信用背书的P2P行业早已屡见不鲜。“傍”银行、“傍”上市公司、“傍”官方背景，P2P平台为求增信甚至不惜虚假宣传，合作信息造假的行为导致平台处于频被打脸的状态。

近日，P2P平台鲸鱼金融赫然号称自己为平安集团旗下子公司最大的债权持仓机构，然而平安集团发布的一则澄清声明重重给了平台一记耳光，平安方面严厉斥责平台侵权。于此，平台傍“假大腿”被暴露无遗。

交易额等数据造假

一般而言，投资人对一个平台的信任来源，最初始最直观就是观察平台的注册用户数、平台交易额等数据来作判断。然而，为了在竞争激烈的市场环境中分得一杯羹，部分平台“刷数据”业务开展地如火如荼。业内人士曾透露，“温州的平台，因为那边信用卡套现情况很严重。最早一批刷数据的平台，全部都是短期标，那短期标从哪里来?多数就是信用卡周转。所以数据就会刷的特别快，交易量蹭蹭蹭的往上弹”。

五招规避造假平台

考察企业资质

通过考察企业资质能够规避欺诈类的平台。同时，投资人要考察平台提供的各项资料是否属实，比如与担保机构签订的合同是否真实可信，借款人是否真实等。在鉴别的过程中，可以通过“全国企业信用信息公示系统” 了解；可以通过到平台办公实地考察；也可以通过与平台合作的机构侧面了解平台的实力。

调查平台日常运营情况

P2P平台虽然可以通过技术手段来“刷数据”，但往往会留下不少纰漏。投资人一方面可以通过对平台对外公布的注册用户数和投资用户数的比例来判断平台是否刷了数据（比例悬殊越大，刷数据的可能性越大），另一方面还可以从平台交易量和项目长度上判断平台的注册人数从而进行识别（如人均交易太少，且标的期限又短，那么平台数据水分可能越大）。

此外，累计交易量与投资人获得收益的差距越大，累计交易量的水分也越大。相比之下，平台的待收余额，更能反映出平台的真实运营水平。

了解平台业务模式和风控手段

拥有优良的资产端，是一家互联网金融平台稳健快速发展的根本。而平台的业务模式和风控手段与资产端的关系颇为密切，平台是否拥有自身的风控团队，业务模式是否符合国家发展规划等等都影响着平台的发展。一般而言，平台愿意花大力气打造自身的风控团队，那么它造假的可能性将大大减少。

调查平台的团队实力

最近，某P2P平台高管履历涉嫌造假，究其原因不外乎通过“包装”团队，来提升平台的实力。除风控团队需要具备资深的行业经验外，团队的技术实力、高管团队金融行业从业经验都非常重要。

而辨别这些信息的真伪，可以通过网贷之家、网贷天眼等第三方平台的数据来进一步核实。此外，一些优秀的平台会将平台高管报备当地金融主管部门以防范系统性风险。

知道你的钱到底在哪里

当你把钱存入第三方支付后，如果回款不是第三方支付直接回款，或者是由某平台代为回款，更有甚者是某个人账号回款，那么就可能存在资金池风险。7月18日出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》规定，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。

而与银行是否形成合作，向银行咨询便很容易知道，造假很容易被识别出来。（综合网贷之家）