自网贷行业发展以来，一直被“跑路、非法集资、庞氏骗局”等问题所构陷。这些披了马甲的，或者是假的互联网金融，都是假借互联网平台，从事非法融资、非法集资或者设立资金池等违法活动。他们在侵害广大投资人利益的同时，不仅破坏了经济市场环境，而且还一直让网贷行业背黑锅，背骂名。
但近期，包括央视和《焦点访谈》《新闻1+1》在内的多档节目声援并肯定了网贷行业。并且自上周开始，农业银行等暂停了网贷交易结算接口的各家银行也陆续重新开放服务，许多业内人士认为这是一个利好消息，表明政策开始回暖，网贷行业呈现曙光。
从监管层出台的各项政策包括去年7月18日央行发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等来看，除了不做资金池、不非法集资、坚持中介性质等硬性要求之外，资金存管成网贷平台新标配，是毋庸置疑的。
其实，无论是之前的第三方资金存管，还是目前的银行资金存管，都是监管要求的不断出新。究其根本，最终目的只有一个，就是将出借人资金与平台、借款人进行隔离，保障出借人的资金安全。而随着监管逐步落地，未来互金行业的资金存管势必是银行接口、银行账户、银行通道。
那网贷平台的资金存管模式有哪几种呢？随博小金去一探究竟吧！
目前资金存管模式包括四种：传统的“自存管”、第三方资金存管、平台保留自主权的银行资金存管、银行主导的资金存管模式。
传统的“自存管”可以说没有存管概念，就是让客户将资金直接打入公司开设的账户中，或者公司高管的个人账户。这类平台实际上存在自融、跑路的可能性就很大。
而第三方资金存管，是在银行与互联网金融平台之间，加入了第三方支付公司。第三方支付公司将一些互联网金融平台打包在一起，并与银行谈存管条件。互联网金融平台的资金，存管于第三方支付公司，平台并不触碰资金。而第三方支付公司将无数个这样的互联网金融公司打包在一起，在银行设立备付金账户，并将打包的互联网金融平台的资金存放在该账户中，与银行形成存管。博金贷此前就是通过新浪支付进行第三方资金存管。
另一种资金存管模式——平台保留自主权的银行资金存管，是互联网金融平台在银行开设虚拟账户，这个虚拟账户与投资者是一一对应的关系。一旦有交易出现，互联网金融平台就根据交易情况，向银行发出交易指令，银行则按照平台的指令完成交易。这种模式下，平台仍保留了一定的对资金运用的自主权，银行更多依据平台发出的指令进行资金划拨。
而在银行主导的资金存管模式中，银行的作用至关重要。在投资者注册投资平台账户的同时，银行就已经在平台上设立了一一对应的账户。而当投资者投资或充值时，页面将自动从平台跳转至银行网站，而用户的交易密码则由银行掌管。用户每操作一步，银行都会及时将信息回馈给客户让其进行确认。而用户也可在银行网站上，查询到自己在平台上的详细流水，做到点对点的操作。无论是用户投资，还是还款，账户都一一对应，保证平台无法接触到任何资金。
近期，博金贷和江西银行、即信科技达成了三方合作，开展资金存管技术系统开发。目前正处于系统技术对接阶段，预计将在7-8月份正式上线。系统上线后，平台将实现银行主导的资金存管。
目前来看，第一种“自存管”模式是监管坚决打击的，其他几种模式都是在监管要求范围之内的，符合最终资金在银行进行存管的要求，保证了平台不触碰出借人资金。
虽然监管没有明确提出网贷行业的准入门槛，但是真正实行资金存管，不亚于注册资金、实缴资金的要求，这一征求意见稿中的隐形门槛也逐渐浮出水面，让业界了解到监管的高明和良苦用心。
实际上，资金存管是监管的核心要义。而监管的核心就是监控资金流向，从业单位都必须选择有资质的银行进行客户资金存管，实现自有资金和客户资金的绝对隔离。可以说，资金存管，是网贷行业与传统金融一脉相承的，也是网贷行业合规化的必经之路和标准配置。
部分来源：互联网金融
场外花絮：
在我们看不到的背后，博金贷程序猿正在进行资金存管技术系统开发。
他们的工作是酱紫忙碌！
紧张的工作气氛，酝酿的是程序猿们热火朝天的干劲！
偷拍的时候，居然没有人发现!
总经理助理兼运营总监邬磊指导技术工作
写代码的加班汪有时忙得午饭都忘吃啦!
……
为了尽快完成银行资金存管技术系统开发，程序猿们简直不要太拼……
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