博金贷-不忘初心，让金融有温度

很多人经常说，谈什么人生谈什么梦想，这么忙我都戒了。可是，小金这几天在微博上看到一组图片，@摄影师范顺赞的《上半身梦想，下半身现实》摄影作品，他向我们发问，现实到底给了梦想多少时间？

这组图让小金感触颇深，也许人有了物质才能生存，但人有了梦想才谈得上生活，可是当压力和挫折一起压下来，梦想显得那么沉重，问题又回到了原点，现实到底给了梦想多少时间呢？

修着半旧的自行车心里却偷偷藏着工程师的大梦想

一砖一瓦的建起了城市，梦想着何时也在城市里有个家

腿长在梦里，梦里在奔跑

物质再贫瘠，也会想有个公主梦

但是无论现实给了梦想多少时间，现实多少坎坷，我们都应该敢想，敢梦，敢做！

网贷平台的追梦十年

自第一家网贷平台于2007年在国内诞生至今，网贷在中国已走过整整十个年头。在这十年间，网络借贷经历了从鲜有人知到万众瞩目，从野蛮生长到理性繁荣。如今，网贷已是中国互联网金融创新的标杆型代表，也是资本市场追逐的重要角色。

在网贷即将迈入下一个十年的关键节点，我们有必要主动梳理网贷十年的经验得失，进而以此为鉴，用正确的姿势开启下一段十年之路。 

2007年-2013年：网贷初始探索期

在行业诞生的最初几年里，鲜有创业者涉足，那时国内的信用体系还十分初级，信用贷款甚至是闻所未闻。人人贷2010年创业之时，全行业只有不超过10家企业。直到2011年底，国内网贷平台数目增长到了近百家，全年成交额约为10亿元。以此为起点，网贷才真正开始受到关注。 

行业初期，平台大都坚守个人信用借款的定位，力图通过互联网技术的引入来无差别地匹配借款人和理财人，使资金能够更有效率地配置，满足个人的借款需求。这样的价值定位成为了时下中国整体金融版图的重要补充，它解决了很多传统金融机构无法解决也不愿解决的一块需求。

这里不得不提及的是移动互联网在这一时期的飞速发展。

2009年被称作是中国的3G元年，从智能手机拥有3G网络开始，移动互联网市场才算真正意义上的开启，爆发则是在2013年4G网络发展之后。互联网金融实质上就是移动互联网下的金融，技术的进步，数据在各行业的积累，给予了个人信贷市场更多的可能性。而在最初探索的阶段，从业者们已经嗅到了市场的潜在价值。 

2013年至2015年：快速扩张 问题平台出现

2013年被称为互联网金融的元年，网贷也以井喷之势开始了其快速扩张期。截至2013年底，中国网贷平台数量已超过500家，成交规模近900亿元。在这一阶段，网贷行业立足于中国国情，经过前几年的摸索，逐渐做出了自己的风控体系。能够保持在领先的风险控制模型中，吸取传统民间借贷的经验，并与互联网技术结合，在风险指标上不断迭代。

与此同时，2013年余额宝的出现加速了人们对于互联网金融和网上理财的认知，这对于网络借贷投资来说无疑是个重大利好。移动互联网、网上理财意识、对于投资回报的迫切诉求一起推动了网贷行业的爆发式增长。

由于还未形成有效的监管机制，行业经营风险逐渐加大的同时，道德风险开始集中显现。2014年，问题平台多达275家，其中不乏跑路、诈骗的平台。2015年底，以e租宝为典型的一系列诈骗平台被调查、关停。投资人整体的恐慌与焦虑对于业界来说是很沉重的打击，这不仅仅体现在优质平台运营成本的提升，更关键的是对于投资人的信心成本。 

行业急需合规化。

2015年-2016年 大浪淘沙 网贷迎来合规创新主旋律

随着宏观经济渐入下行期，不合规的行业行为带来的风险逐步放大，促使监管从2015年正式介入，向社会和业界征求意见，力图引导网贷重归普惠初心，以合规的方式发挥价值。 

2016年8月份正式发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，是行业监管思路初步成形的标志性事件。其中，明确平台作为信息中介而非信用中介的性质、落实银行资金存管、明确借款人借款上限等规定为行业划清了底线。 

监管的落地为行业树立了门槛，带来了持续的洗牌效应。例如，银行资金存管对平台的业务合规性和技术能力有很高的要求，只有具备足够实力的优质平台才能完成，无法完成这一要求的平台将会面临淘汰。同时，小额借款的本质属性要求，也促使以大额机构债权为主的平台纷纷转型，在一年的整改期内，行业还会持续发生着剧烈的调整。 

主动拥抱监管、合规运营的博金贷平台与江西银行合作的资金存管系统已于2016年9月14日正式启动上线，这不仅是博金贷在两年发展历程中自我规范、合规发展的阶段性成果，更意味着平台用户的资金保障全面升级。

2016年，网贷整体成交额已经突破2万亿，成交量前100名的平台，成交量占到全行业总成交量的75%；数据说明，网贷行业不再是小行业，其仍在以惊人的速度向前发展，随着监管在2017年的正式落地，行业正在迎来更好的发展机遇。 

未来博金贷仍将砥砺奋进

2017年-未来十年 ：网贷以深度创新赴下一个十年之约

监管思路的确定为行业秩序的建立提供了制度保障，也刺激了网贷行业对下一步创新的主动思考。《“十三五”促进就业规划》2017年于2月6日由国务院正式下发，鼓励金融机构充分依托互联网信息技术，通过大数据、交叉信息验证等方式，科学评估还款能力，优化贷款审批流程，提升网络平台创业主体和小微企业创业主体贷款的便捷性和可获得性。所以在下一个十年，网贷行业发展会有核心两个关键词：创新和智能。 

尽管宏观经济在减速，但中国还有大量的消费行业需要金融来做支持，消费金融会在未来几年内形成数十万亿的市场规模。个人信贷的前景是巨大的，在面对不同人群，不同借贷金额，不同消费场景的过程中，还有很多创新空间。但创新的前提依旧是合规，只有符合金融客观规律的创新才是健康的创新。 这也是我们博金贷成立以来一直恪守的原则。

未来，博金贷将以此为新起点，深度整合多方资源，在消费金融、供应链金融、农业金融、融资租赁等领域谋求新发展、新突破，为把公司打造成为“优秀的金融综合服务商和领先的金融创新探索者”而不懈奋斗，朝着深耕细分的领域更加稳步地开拓！

博金贷：不忘初心，让金融有温度

网络借贷作为互联网时代的金融创新，承载了普惠金融的使命，也激发了人们对于金融服务和技术革命的无尽想象力。

上一个十年，网贷用“初生牛犊不怕虎”的精神初步探索出了一条独特的金融之路。下一个十年，网络借贷在有效的监管下，成为中国金融改革和技术革命的重要突破口，而我们博金贷的P2P梦想就是，真正践行普惠金融的最初梦想，不忘初心，让金融有温度。